人壽保險、健康保險逐漸成為消費者心中的“生活必需品”。昨天（3月14日），中國太保壽險蘇州分公司啟動“3·15”消費者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動，分公司黨委書記、總經(jīng)理、體驗服務(wù)官陸惠其現(xiàn)身說法，通過剖析真實案例聚焦“如實告知”，提醒廣大保險消費者在依法享有保險合同的權(quán)利的同時，注意履行合同主體義務(wù)，避免出現(xiàn)合同糾紛。
故意隱瞞投保前病史“后患無窮”
情景劇中，王姐和張姐正在茶館內(nèi)聊天，張姐的丈夫查出甲狀腺癌，所幸他買的重疾險獲得了理賠。王姐此前因子宮肌瘤花了不少醫(yī)療費，因此萌生了投保的意愿?！坝羞@類病史保險公司不一定能承保吧？”面對張姐善意的提醒，王姐選擇了沉默不語。
鏡頭一轉(zhuǎn)，在保險公司大廳中，客戶經(jīng)理在為王姐錄單?！凹膊∽≡褐灰獙儆诋a(chǎn)品責(zé)任范圍內(nèi)，并且不違反條款約定，都可以申請理賠。您的信息和保障方案您再核對下，下面我會逐一詢問您健康告知事項，請您務(wù)必要如實告知?！笨蛻艚?jīng)理按照流程向王姐解釋說明，并告知如實告知是保單訂立的基礎(chǔ)，一般保險公司會針對客戶所告知的健康異常情況作出進(jìn)一步評估審核，可能會有條件承保，特別嚴(yán)重也會有拒保的可能。但如果沒有履行如實告知義務(wù)的，故意隱瞞投保前病史，將會對后續(xù)理賠產(chǎn)生不利影響。
“我之前在外地看的病，我不說誰知道呢！”王姐注意到了如實告知條款，但她還是選擇了隱瞞病史。此后，王姐因卵巢囊腫、子宮腺肌瘤住院治療，她拿著病歷前往理賠，被告知涉及投保未如實告知，保險公司拒絕理賠。
陸惠其表示，情景劇是根據(jù)真實案例改編的，被保險人在投保前因同樣的病癥在外地住院就診過，投保時隱瞞了身體異常狀況，未履行如實告知義務(wù)，且本次出院診斷與既往病史有直接關(guān)聯(lián)，那么根據(jù)《保險法》及合同的責(zé)任免除條款，本案做拒賠決定。
誠信履約保護(hù)投保人群體利益
“保險合同當(dāng)事人在簽訂和履行保險合同時必須以最大誠信履行自己的義務(wù)，對于保險公司，要以通俗易懂的語言，全面、準(zhǔn)確的展示合同內(nèi)容，并重點標(biāo)注可能影響消費者決策的重要信息，以保護(hù)消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，以及公平交易權(quán)。而對于保險消費者的要求， 主要集中于如實告知義務(wù)?！标懟萜浣忉屨f，投保人如實告知義務(wù)的設(shè)置，不僅出于保險經(jīng)營實踐的需要，還是保護(hù)投保群體利益的必要途徑。向不實告知的被保險人給付保險金，不符合保險經(jīng)營原理，也與保險費率的精算基礎(chǔ)不匹配。表面損害的是保險人的經(jīng)營收益，實質(zhì)遭受損害的是投保人的群體利益。
實際經(jīng)營中，“未如實告知”引發(fā)的保險糾紛較多，陸惠其提醒，購買保險要重點關(guān)注保險責(zé)任和責(zé)免事項，如實反饋投被保人的健康，財務(wù)等信息。如果因一時疏忽未能及時如實告知， 在保單生效后，消費者也可以向保險公司申請補充告知，保險公司將依據(jù)補充告知的內(nèi)容對合同進(jìn)行重新核定。
據(jù)了解，“3·15”期間，中國太保壽險蘇州分公司將以教育宣傳活動為契機，促進(jìn)保險業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新，推動解決“數(shù)字鴻溝”。除了“以案說險”，還將開展315互聯(lián)網(wǎng)消費維權(quán)服務(wù)日活動、“‘芯’時代，‘心’關(guān)懷”特殊群體宣教、“金融知識進(jìn)社區(qū)”等系列活動等，聚焦日常生活涉及的服務(wù)場景和高頻事項，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，推進(jìn)保險業(yè)誠信教育和誠信文化建設(shè)。（孫佳樺）
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