韋璐/文

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財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融訊 保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新迎上了數(shù)字人民幣的步伐。12月7日，財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融獲悉，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司、交通銀行蘇州分行聯(lián)合推出了全國首個(gè)數(shù)字人民幣錢包資金損失保險(xiǎn)產(chǎn)品，并于11月30日簽發(fā)首張保單。

根據(jù)該保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，客戶只需支付1-5元保費(fèi)，在保障期內(nèi)，如個(gè)人數(shù)字人民幣錢包資金發(fā)生被盜、密碼失竊等情形下，導(dǎo)致資金損失時(shí)可獲得1000-5000元的保險(xiǎn)理賠。自產(chǎn)品上線以來，已有超過500人選擇投保，包括蘇大商學(xué)院在校學(xué)生、張家港機(jī)關(guān)事業(yè)單位部分員工等，保額合計(jì)逾55萬元。

據(jù)了解，作為全國首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市之一，蘇州在推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用方面，持續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，數(shù)字人民幣可以用來坐公交乘地鐵、看電影、支付不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)、繳存公積金、發(fā)工資等，數(shù)字人民幣已深入蘇州的政務(wù)服務(wù)、智慧民生、商業(yè)商圈等方方面面。截至目前，蘇州市個(gè)人錢包總量已突破3000萬，數(shù)幣風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的防范愈發(fā)重要。

中國太保產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，自2020年以來，公司就一直在拓展數(shù)幣的使用領(lǐng)域，已通過與政府、銀行及B端、C端客戶合作，在收取保費(fèi)、支付賠款和發(fā)放員工薪酬福利等多場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新突破。

“本次的賬戶資金損失保險(xiǎn)，也是我們?cè)诤徒恍芯腿绾芜M(jìn)一步推廣數(shù)字貨幣進(jìn)行探討時(shí)提出來的，通過保險(xiǎn)為數(shù)字貨幣增添保障，從而吸引更多人來注冊(cè)使用。目前，外界對(duì)產(chǎn)品反饋良好，最近幾天也陸續(xù)有人看到新聞報(bào)道來咨詢投保。”該負(fù)責(zé)人告訴財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融，公司當(dāng)前只與交通銀行建立了合作，今后亦歡迎其他數(shù)字貨幣試點(diǎn)銀行投保，共同推動(dòng)數(shù)字貨幣進(jìn)一步擴(kuò)面。

北京社科院研究員王鵬對(duì)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，數(shù)字人民幣在我國經(jīng)過兩年多的推行，尤其在蘇州等早期試點(diǎn)城市，無論是發(fā)行量、使用效率、使用范疇、使用場(chǎng)景，包括個(gè)人用戶與企業(yè)的使用習(xí)慣都在逐步深化。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，未來會(huì)有越來越多的線下或者傳統(tǒng)的支付形式通過數(shù)字人民幣來實(shí)現(xiàn)。

“隨著場(chǎng)景的擴(kuò)大、頻次的提高、金額的持續(xù)增大，數(shù)字人民幣錢包在使用過程中也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，比如盜刷、盜號(hào)、操作失誤或種種技術(shù)方面問題，進(jìn)而造成損失，這種保險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。首先，其本身是一種對(duì)投保人的補(bǔ)償機(jī)制；其次，也是對(duì)未來越來越多的數(shù)字人民幣交易場(chǎng)景進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，滿足了社會(huì)發(fā)展的一種需求；第三，它也相當(dāng)于數(shù)字人民幣或者未來整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化、智能化發(fā)展的一個(gè)重要保障措施，有了這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)制，可以為金融科技未來的發(fā)展保駕護(hù)航?！蓖貔i說。

談及數(shù)字人民幣錢包資金損失保險(xiǎn)的前景，王鵬認(rèn)為還是非常樂觀的?！翱赡茉缙陔A段投保的更多還是以企業(yè)用戶大額的、高頻的交易賬號(hào)為主，但隨著應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋率的提升和人們使用習(xí)慣的加深，數(shù)字人民幣錢包損失保險(xiǎn)潛力可期，相信它會(huì)形成一個(gè)包括對(duì)公的、對(duì)個(gè)人的，不同場(chǎng)景、不同賠率、不同費(fèi)率的非常細(xì)分的市場(chǎng)，當(dāng)然這也需要時(shí)間，不會(huì)是一蹴而就的?！?/p>

數(shù)字化進(jìn)程其實(shí)是給保險(xiǎn)行業(yè)增加了一雙“翅膀”。王鵬表示，數(shù)字化技術(shù)變革可能催生新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求，此次針對(duì)數(shù)字民幣的保險(xiǎn)正是其一，未來，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)、數(shù)字消費(fèi)、數(shù)字服務(wù)都可能會(huì)拓展出一系列新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

誠然，保險(xiǎn)業(yè)與數(shù)字人民幣的雙向融合正在不斷打開“想象力”。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，2021年就有農(nóng)戶通過數(shù)字人民幣在安信農(nóng)保進(jìn)行了投保，在理賠環(huán)節(jié)，安信農(nóng)保通過數(shù)字人民幣錢包將賠款轉(zhuǎn)至農(nóng)戶數(shù)字錢包；今年6月，全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單誕生陽光保險(xiǎn)；今年11月，眾安保險(xiǎn)也與中國建設(shè)銀行啟動(dòng)數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)線上場(chǎng)景應(yīng)用的合作。

(編輯：錢曉睿)

標(biāo)簽： 數(shù)字貨幣 中國太保