2月14日，資本邦了解到，2月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于貝萊德建信理財有限責任公司開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》(下稱：《通知》)，明確貝萊德建信理財有限責任公司(下稱：貝萊德建信)參與養(yǎng)老理財產品試點，試點城市為廣州和成都。

公開資料顯示，貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財有限責任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設立的合資理財公司。貝萊德集團是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機構，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際良好經驗。

據銀保監(jiān)會介紹，此次貝萊德建信獲批的養(yǎng)老理財產品試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內，實施過程中經過評估可再進行調整。

《通知》要求貝萊德建信穩(wěn)妥有序開展試點，做好產品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線。

對此，貝萊德亞太區(qū)董事長兼負責人駱慧祖(Rachel Lord)表示，貝萊德很榮幸有機會參與中國銀保監(jiān)會養(yǎng)老理財產品試點，為建設可持續(xù)、高效的養(yǎng)老體系作出貢獻。貝萊德期待分享自身在養(yǎng)老投資和風險管理方面的全球經驗，并與中國建設銀行和淡馬錫等伙伴一起幫助更多的中國社會民眾更積極地進行投資規(guī)劃，為他們的退休生活做更好的準備，實現長期的財務目標。

貝萊德建信理財董事長齊建功表示：“我們很高興能夠參與中國銀保監(jiān)會養(yǎng)老理財產品試點，為國家的第三支柱養(yǎng)老金體系建設作出貢獻。貝萊德建信理財將充分利用貝萊德在養(yǎng)老投資領域的專長及建設銀行在中國養(yǎng)老市場的資源優(yōu)勢，面向國內日益增多的退休人士提供更豐富多樣的創(chuàng)新理財解決方案。”

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，此次擴容不僅在城市數量上進行擴容，亦豐富了機構類型。有外資背景的理財公司進入，有助于通過這些公司將國際上一些先進的理念和產品模式引入到中國養(yǎng)老理財市場當中來，從而有助于培育和發(fā)展中國的養(yǎng)老市場。這將對進一步豐富我國產品、激發(fā)養(yǎng)老相關領域的創(chuàng)新，起到積極作用。預計未來，不管是試點城市還是參與機構，均將持續(xù)擴容，以此來激活市場發(fā)展。

去年8月下旬開始，工銀理財、建信理財、招銀理財以及光大理財相繼成為首批獲得開展養(yǎng)老理財產品的試點機構，獲批城市則分別包括深圳、青島和成都、武漢四個城市。

中國理財網，截至目前，四家理財機構共計發(fā)現了8只養(yǎng)老理財產品。

(圖片來源：中國理財網)

其中，建信理財共計發(fā)行3只，全部為固收類產品;招銀理財和工銀理財也各有1只固收類產品;光大理財則共計發(fā)行3只養(yǎng)老理財產品，投資性質則全部為混合類。

從收益情況來看，當前8只產品的業(yè)績比較基準中，最低為4.8%，最高為8%。其中，6只產品的業(yè)績比較基準下限為5.8%，而這6只中有5只產品的業(yè)績比較基準上限達到8%。

在首批養(yǎng)老理財產品落地期間，曾剛曾表示，從銀行理財子公司自身的角度來講，養(yǎng)老理財產品為銀行理財子公司轉型發(fā)展提供了廣闊的空間，一方面是具有巨大的潛在市場，未來發(fā)展空間很大;另一方面，從銀行端來看，銀行在養(yǎng)老保障市場上有一些優(yōu)勢，包括客戶、產品體系豐富等，銀行介入到商業(yè)養(yǎng)老保險體系當中，能更充分發(fā)揮其在這個領域中的優(yōu)勢，可以成為銀行理財產品轉型發(fā)展的重要方向。

而針對此次養(yǎng)老理財機構的擴容，招聯金融首席研究員董希淼也表示，金融監(jiān)管部門應及時總結養(yǎng)老理財產品試點經驗，適時推廣到更多的地區(qū)和理財公司，充分發(fā)揮養(yǎng)老理財產品在滿足公眾養(yǎng)老需求、健全養(yǎng)老市場“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點，契合公眾儲蓄習慣創(chuàng)新產品和服務，進一步豐富養(yǎng)老金融產品供給，與養(yǎng)老理財產品等形成補充。”董希淼表示，在此基礎上，商業(yè)銀行應著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結算等間接業(yè)務機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。(鄒文榕)

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