銀保監(jiān)會召開“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進金融消費者保護”專場新聞發(fā)布會。會上，銀保監(jiān)會消保局局長郭武平介紹，近幾年，銀保監(jiān)會消保局針對涉企收費、小微企業(yè)融資收費等組織了銀行服務(wù)收費治理專項行動，目前銀行業(yè)保險業(yè)減費讓利力度越來越大，違規(guī)收費問題大幅下降，但仍存在假創(chuàng)新真收費、只收費不服務(wù)、分段收費和多頭收費四類問題。這也將成為2022年消費者權(quán)益保護工作的重點之一。

清退賠付消費者245億元

為保護消費者權(quán)益，2021年，銀保監(jiān)會加大投訴督查力度，查處侵害消費者權(quán)益行為。“2021年，銀保監(jiān)會消保局對7家銀行保險機構(gòu)進行了檢查。”郭武平介紹。

銀保監(jiān)會還加強對糾紛多元調(diào)解的指導。郭武平介紹，目前全國已經(jīng)建立銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解組織686個，通過這些組織，2021年成功化解糾紛11.47萬件。

在加強消費者教育風險提示、加強服務(wù)收費治理、督促銀行保險機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量方面，銀保監(jiān)會也不放松。在收費治理方面，“去年我們指導行業(yè)降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，僅這一項銀行業(yè)就實現(xiàn)讓利40億元。”郭武平還表示，金融機構(gòu)為老年人、大學生、中小微企業(yè)、新市民等群體提供的金融服務(wù)質(zhì)量問題也是銀保監(jiān)會關(guān)注的重點。

通過系列組合拳，消費者權(quán)益保護取得顯著成效。據(jù)郭武平介紹，2021年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)共接聽消費者來電249萬通，處理消費者投訴51萬件，與2020年的36萬件相比增長了近50%。指導各地糾紛調(diào)解機構(gòu)成功化解糾紛11.47萬件，共清退、賠付消費者245億元。

整治違規(guī)涉企收費

2022年消費者保護工作的重點是什么?郭武平透露，開展銀行違規(guī)涉企收費專項治理、開展銀行業(yè)保險業(yè)個人信息保護專項整治、出臺消費者權(quán)益保護相關(guān)制度并繼續(xù)加強消費者宣傳教育是2022年的工作重點。

2021年，針對銀行違規(guī)涉企收費問題，銀保監(jiān)會消保局曾分三批曝光了14個典型案例。郭武平介紹，這對市場起到一定的約束作用，但是目前局部還存在一些問題。

發(fā)布會現(xiàn)場，郭武平披露了目前仍然存在的違規(guī)收費的四種類型。一是假創(chuàng)新真收費。比如一個貸款本來不是銀團貸款，但是組合了幾家銀行以銀團貸款的名義收取銀團貸款管理費。二是只收費不服務(wù)。比如財務(wù)顧問服務(wù)，有些銀行分支機構(gòu)在貸款前給企業(yè)提供一個模板，實際上都是差不多的內(nèi)容，以這個名義收財務(wù)顧問費，但并沒有提供實質(zhì)性服務(wù)。三是分段收費。比如抵押評估費，有些是由銀行和客戶協(xié)商分攤或者由銀行承擔，但是轉(zhuǎn)嫁給了企業(yè)。四是多頭收費。比如有些第三方機構(gòu)包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等導客引流收一筆費用，然后保險公司收取信用保證保險費或者擔保公司收一筆擔保費，銀行貸款再收一筆利息，多頭收費使得綜合融資成本非常高。

郭武平表示，2022年，銀保監(jiān)會將會同相關(guān)行業(yè)主管部門一起開展為期4-5個月的涉企違規(guī)收費專項整治行動。通過機構(gòu)自查、監(jiān)管抽查和檢查，使收費政策落實不到位、以貸收費、強制捆綁等問題得到根本性遏制。

《中華人民共和國個人信息保護法》的落地對金融機構(gòu)提出了新的要求。“現(xiàn)在各行各業(yè)都把信息作為競爭的核心，同時個人信息保護也存在很多問題和漏洞，所以我們推動銀行業(yè)保險業(yè)切實落實《中華人民共和國個人信息保護法》，提升個人信息使用的規(guī)范性，保護消費者信息安全權(quán)。”郭武平表示，今年的第二個工作重點就是開展銀行業(yè)保險業(yè)個人信息保護專項整治。

持續(xù)出臺和完善消費者保護的相關(guān)制度仍將繼續(xù)。據(jù)郭武平介紹，今年將出臺《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，并制定《銀行保險機構(gòu)消費者適當性管理辦法》等。

保護消費者權(quán)益不僅要壓實機構(gòu)責任，還要繼續(xù)加強消費者宣傳教育，提高金融消費者素養(yǎng)。對此，郭武平認為，要從供給側(cè)和需求兩側(cè)兩方面入手。“從供給側(cè)看，要壓實金融機構(gòu)的責任，實現(xiàn)‘賣者盡責’。從需求側(cè)看，要加強宣傳教育，提高消費者金融素養(yǎng)，力爭做到‘買者自負’。”郭武平表示。

規(guī)范明星代言金融產(chǎn)品

明星的巨大號召力曾一度成為機構(gòu)引流利器，但是也引發(fā)了各種亂象。郭武平直言，銀保監(jiān)會消保局將出臺專門制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進行規(guī)范，此外還將加大對違法機構(gòu)的監(jiān)管和處罰力度。

據(jù)郭武平介紹，明星代言金融產(chǎn)品大致有五種類型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品，二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，四是為金融產(chǎn)品或者平臺進行宣傳，五是為銀行保險機構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進行代言。消費者購買相關(guān)產(chǎn)品時，一要看機構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì);二要看產(chǎn)品是否符合自身的需求，特別是風險承受能力;三要看收益是否合理。此外，消費者還要防止過度借貸。

“金融產(chǎn)品跟一般產(chǎn)品不一樣，信息不對稱程度高、專業(yè)性強。”郭武平指出，代言人特別是明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品風險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風險，包括承諾高額回報等問題，并由此可能衍生過度消費、超前消費，帶來過度負債、暴力催收等。

據(jù)此，銀保監(jiān)會將對機構(gòu)進行相關(guān)約束。郭武平表示，第一，沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體不得開展相關(guān)營銷宣傳活動;第二，不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務(wù)進行營銷宣傳;第三，不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況作出保證性的承諾，資管新規(guī)要求“打破剛兌”是底線;第四，不得明示或者暗示無風險、保收益等。

郭武平表示，銀保監(jiān)會消保局會繼續(xù)加大風險提示力度，特別是針對年輕人等特定群體加強提示;同時會出臺專門的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進行規(guī)范;此外，還將加大監(jiān)管和處罰力度，壓實機構(gòu)的責任。(記者 仇兆燕)

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