隨著應(yīng)用場(chǎng)景的不斷擴(kuò)展，數(shù)字人民幣正在加速融入不少地區(qū)的社會(huì)生產(chǎn)生活中。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，近期，數(shù)字人民幣在線上小額貸款、公積金貸款以及融資租賃等多個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)“破冰”。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前，數(shù)字人民幣進(jìn)一步加快普及性試點(diǎn)的速度，隨著數(shù)字人民幣深入金融等應(yīng)用場(chǎng)景，將釋放更多潛力，更大范圍提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

數(shù)字人民幣線上貸款落地

日前，廈門市同安工業(yè)區(qū)內(nèi)，一家塑膠制品企業(yè)收到廈門誠(chéng)泰小額貸款股份有限公司通過(guò)建設(shè)銀行廈門分行發(fā)放的9萬(wàn)元數(shù)字人民幣貸款，用于公司日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了廈門小額貸款行業(yè)數(shù)字人民幣“零的突破”，也成為福建省內(nèi)小額貸款公司首筆數(shù)字人民幣貸款。

據(jù)了解，在數(shù)字人民幣線上貸款過(guò)程中，個(gè)人及企業(yè)客戶可線上完成錢包開(kāi)立。除貸款環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣發(fā)放和線上申請(qǐng)外，還可以實(shí)現(xiàn)線上還款，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的“開(kāi)貸還”全流程線上化、數(shù)字化。

廈門地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)工作人員指出，數(shù)字人民幣錢包開(kāi)立的便利性，有助于其更便捷、更低成本、更高效地觸達(dá)客戶，同時(shí)可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途真實(shí)可信，在小額貸款的應(yīng)用中有著積極意義。

首次實(shí)現(xiàn)公積金貸款

除線上小額貸款，數(shù)字人民幣在公積金貸款領(lǐng)域的應(yīng)用也在廈門實(shí)現(xiàn)突破。5月26日，廈門市住房公積金中心對(duì)外公告，該中心發(fā)放了首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款44萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)從市住房公積金中心數(shù)字人民幣賬戶發(fā)放貸款至賣房人的數(shù)字人民幣收款賬戶。據(jù)悉，這也是數(shù)字人民幣住房公積金貸款應(yīng)用場(chǎng)景的首創(chuàng)性突破。

此前，數(shù)字人民幣在住房公積金領(lǐng)域有所應(yīng)用，但多聚焦于公積金的繳存、提取。去年6月，遼寧省大連市住房公積金管理中心通過(guò)數(shù)字人民幣支付方式，完成首筆住房公積金單位繳存及個(gè)人貸款還款業(yè)務(wù)，標(biāo)志著全國(guó)首個(gè)住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)在大連市成功落地。

數(shù)字人民幣供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新不斷

相較零售領(lǐng)域，數(shù)字人民幣對(duì)公領(lǐng)域應(yīng)用起步較晚，但隨著試點(diǎn)擴(kuò)大，對(duì)公領(lǐng)域尤其是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新也逐步加深。

4月中旬，中企云鏈聯(lián)合工商銀行北京分行及成都分行試點(diǎn)了全國(guó)首個(gè)“數(shù)字人民幣+貸款發(fā)放+保理業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景。5月末，工商銀行天津市分行與盛業(yè)控股集團(tuán)旗下的盛業(yè)商業(yè)保理有限公司試點(diǎn)“數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融”應(yīng)用場(chǎng)景。據(jù)悉，這是首筆保理公司借助銀行渠道向客戶發(fā)放的數(shù)字人民幣保理融資。

記者注意到，不久前，在工商銀行青島市分行的支持下，青島一家融資租賃公司落地了國(guó)內(nèi)首單數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景下的融資租賃業(yè)務(wù)，向一家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)放款400萬(wàn)元。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”“智能合約搭載”“信息流和資金流雙流統(tǒng)一”等特性必將推動(dòng)支付交易更加便利，這方面特別適合解決定向支付以及信貸融資等領(lǐng)域現(xiàn)有的問(wèn)題。所以，從場(chǎng)景上來(lái)看，也可以更多地探索對(duì)公支付領(lǐng)域數(shù)字人民幣的應(yīng)用。(記者 于晗)

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