6月，江蘇省首家“服務(wù)新市民創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)”在常熟農(nóng)商銀行小康支行揭牌。由此，常熟86萬新市民有了自己的“銀行”，打造新市民金融服務(wù)的“常熟樣板”初現(xiàn)端倪。

一個電話解了新市民之難

今年4月5日，常熟農(nóng)商銀行董事長莊廣強(qiáng)在接聽客戶來電時，了解到新市民趙遠(yuǎn)方在一家飯店當(dāng)廚師，由于疫情影響，飯店停業(yè)一個月，趙遠(yuǎn)方失去了收入來源，只好求助銀行申請辦理房屋按揭貸款延期。

針對客戶的訴求，莊廣強(qiáng)當(dāng)即安排相關(guān)部門快速對接，并對全行所有按揭貸款客戶進(jìn)行摸底排查，制定紓困實(shí)施細(xì)則。

常熟農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理開通綠色通道，兩天之內(nèi)為趙遠(yuǎn)方辦理了房屋按揭貸款延期手續(xù)，讓他的一塊“心病”放了下來。

像服務(wù)趙遠(yuǎn)方一樣，該行主動排查，為新市民辦理個人住房按揭貸款延期還款業(yè)務(wù)70筆，涉及金額9200多萬元。

今年4月6日，在上市銀行年度業(yè)績說明會上，常熟農(nóng)商銀行率先表示，對受疫情沖擊困難客戶按揭貸款給予延期還款支持。經(jīng)網(wǎng)絡(luò)媒體發(fā)布后，沖上微博熱搜榜第一。

金融服務(wù)新市民，信貸支持是主要力量。針對江蘇全省新市民旺盛的金融需求，江蘇銀保監(jiān)局及時下發(fā)了《江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新市民實(shí)施方案》(以下簡稱《實(shí)施方案》)，提出55條具體實(shí)施細(xì)則，聚焦民生領(lǐng)域，積極探索創(chuàng)新具有江蘇特色的產(chǎn)品和服務(wù)模式，讓新市民站住腳、扎下根。

《實(shí)施方案》明確提出，優(yōu)化新市民個人金融服務(wù)，加強(qiáng)金融知識普及和消費(fèi)者教育，不斷提升新市民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，切實(shí)保障新市民合法權(quán)益。

有了監(jiān)管政策推動，常熟農(nóng)商銀行迅速行動，組建專業(yè)化的新市民服務(wù)團(tuán)隊(duì)，豐富存、貸、匯、財(cái)富管理等產(chǎn)品包，加強(qiáng)線上線下渠道建設(shè)，借助大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)服務(wù)，將有限金融資源配置到新市民最需要的地方。

事實(shí)上，今年3月份，在當(dāng)時沒有出臺相關(guān)政策的情況下，常熟農(nóng)商銀行便嘗試為還款困難的新市民給予貸款延期。常浩夫妻倆均在常熟一家健身房工作，因疫情影響，健身房停止?fàn)I業(yè)，收入來源斷了，眼看房貸到期。情急之下，常浩抱著試試的心態(tài)向常熟農(nóng)商銀行求助，提出延期還款的請求。本著“以客戶為中心”的理念，該行在月末還款日到來之前，為他們辦理按揭貸款延期還款2個月，解了新市民燃眉之急。

一家燴面館引來200名新市民

李衛(wèi)和妻子徐喜妹十年前從河南汝州來到常熟創(chuàng)業(yè)，起初做床上用品批發(fā)銷售生意，在該行信貸支持下，2020年轉(zhuǎn)行開了一家燴面館，瞄準(zhǔn)來自河南、山西、安徽的新市民，因?yàn)槲锩纼r廉，積累一大批熟客，生意紅紅火火。夫妻倆全款買了車，還在老家按揭買了房。

李衛(wèi)對《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者說，他們拖家?guī)Э趤淼匠Ｊ焐盍耸嗄辏?jīng)濟(jì)上站穩(wěn)了腳跟，但心里卻沒有歸屬感，原來他們女兒就讀于當(dāng)?shù)匾凰搅⑿W(xué)，距離遠(yuǎn)、學(xué)費(fèi)貴，教育質(zhì)量與公立學(xué)校相比差距較大。他們的兄弟姐妹大多在常熟創(chuàng)業(yè)，在孩子入學(xué)上感同身受。

常熟農(nóng)商銀行獲悉后，多方奔走，協(xié)調(diào)地方教育部門，幫助李衛(wèi)的女兒如愿上了公辦小學(xué)。

常熟農(nóng)商銀行在與夫妻倆的溝通中，結(jié)下了“金融之緣”，不僅為他們提供基本賬戶開立、儲蓄、市民卡、社?？ǖ葮I(yè)務(wù)服務(wù)，而且主動幫助他們了解、咨詢當(dāng)?shù)匦率忻竦恼呒t利。

夫妻倆萌發(fā)一個夢想，就是把自己的燴面館打造成為當(dāng)?shù)匦率忻竦?ldquo;春來茶館”，讓來自同村、同鎮(zhèn)的老鄉(xiāng)能夠嘗到“家”的味道。

李衛(wèi)和徐喜妹在常熟創(chuàng)業(yè)的成功故事，在家鄉(xiāng)反響很大，先后引來河南汝州200名新市民來到常熟創(chuàng)業(yè)安居。

從幫助李衛(wèi)女兒入學(xué)案例中，常熟農(nóng)商銀行得到啟示，要留住新市民，必須首先解決子女就學(xué)等后顧之憂。行領(lǐng)導(dǎo)以人大代表、政協(xié)委員的身份提出建議，并得到積極回應(yīng)。地方政府整合教育資源，讓新市民子女與本地居民一樣享受到優(yōu)質(zhì)教育資源。

女大學(xué)生成為“新農(nóng)民”

90后寧云霞是安徽省安慶人，2017年從南京農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士研究生畢業(yè)，與丈夫一起來到常熟市董浜鎮(zhèn)自主創(chuàng)業(yè)。他們租種當(dāng)?shù)亻e置的土地，在常熟農(nóng)商銀行辦理10萬元貸款，并且獲政府貼息扶持，創(chuàng)立了秾韻果蔬專業(yè)合作社，種植的“黃金小玉米”因質(zhì)優(yōu)價廉受到消費(fèi)者青睞。

隨著“黃金小玉米”種植規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，寧云霞需要更多資金建造大棚和建立真空包裝生產(chǎn)線。但是創(chuàng)業(yè)剛剛起步，資金缺口成了夫妻倆的難題。常熟農(nóng)商銀行了解到他們的困難后，不到3天時間，就發(fā)放了一筆“富民創(chuàng)業(yè)貸”，降低了他們的融資成本。

像寧云霞這樣在常熟的創(chuàng)業(yè)者，只是常熟農(nóng)商銀行服務(wù)新市民領(lǐng)域的一個縮影。

在創(chuàng)業(yè)需求方面，該行推出“富民創(chuàng)業(yè)貸”，面向在常熟注冊經(jīng)營、有具體經(jīng)營項(xiàng)目的小微企業(yè)經(jīng)營者、個體工商戶等創(chuàng)業(yè)主體，提供最高500萬元、最長5年期限的貸款。

在住房需求方面，該行落實(shí)當(dāng)前房貸利率優(yōu)惠政策，配套新市民專屬裝修禮包和消費(fèi)“備用金”。

鑒于部分新市民無法提供收入證明或沒有征信記錄，該行通過優(yōu)化迭代信用卡審批模型、增加人工審批環(huán)節(jié)，提高新市民客戶的授信審核通過率。

同時，為了打破新市民信息獲取難、資信難評估的現(xiàn)狀，該行持續(xù)推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)和監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享，讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，通過匯聚社保、醫(yī)療、住房、工商、稅務(wù)等各方數(shù)據(jù)，多維度評估新市民信用水平，簡化傳統(tǒng)資信證明方式,加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)逐步實(shí)現(xiàn)對新市民信用狀況的精準(zhǔn)畫像，完善金融產(chǎn)品的定價機(jī)制和風(fēng)控體系，并以此為基礎(chǔ)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)審批模型，進(jìn)一步提升了服務(wù)效率。

作為本土銀行，依托遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和下沉村居的普惠金融服務(wù)點(diǎn)，常熟農(nóng)商銀行精心打造了5分鐘金融服務(wù)生態(tài)圈。新市民在常熟市的任何一個地方工作或生活，都可以在5分鐘內(nèi)就近享受該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或24小時自助銀行服務(wù)。該行把新市民納入網(wǎng)格化服務(wù)范圍，以鄉(xiāng)土情結(jié)為紐帶，以“新市民員工”服務(wù)“新市民客戶”為特色，拉近了金融機(jī)構(gòu)與新市民的情感距離。

新市民有了自己的“銀行”

近年來，常熟市新市民群體呈爆發(fā)式增長，僅常熟高新區(qū)(東南街道)小康村就有2萬多新市民。

今年上半年，江蘇銀保監(jiān)局出臺55條服務(wù)新市民政策后，常熟農(nóng)商銀行成立全省第一家“服務(wù)新市民創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)”——小康支行。小康村是當(dāng)?shù)刂男率忻窦械?，這些新市民來自不同的地方，有的從事零售業(yè)，賣服裝、做小吃……他們用辛勤勞動撐起當(dāng)?shù)氐?ldquo;夜市經(jīng)濟(jì)”。但他們普遍面臨同樣的難題，即難以從銀行貸到款，難以獲得均等、便利的金融服務(wù)。

如何服務(wù)好新市民已經(jīng)成為小康村黨委的頭等大事，今年，小康村黨委將服務(wù)新市民列入“一號工程”，并與常熟農(nóng)商銀行聯(lián)動，以金融服務(wù)為切入點(diǎn)，提高社會公共服務(wù)的可及性，增強(qiáng)新市民的歸屬感和安全感。小康村黨委副書記顧麗霞對《中國銀行保險(xiǎn)?！酚浾哒f。

與此同時，常熟新市民事務(wù)中心與常熟農(nóng)商銀行聯(lián)合設(shè)立“新市民經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心”，并將常熟農(nóng)商銀行小康支行作為觸達(dá)新市民群體的基層試點(diǎn)平臺，深入研究新市民服務(wù)課題，打造“政務(wù)+金融”新市民綜合服務(wù)體系，服務(wù)好小康村2萬多新市民群體。

“今年以來，我們通過電話、實(shí)地走訪等方式觸達(dá)新市民客戶3000余人，主動了解疫情對新市民生活、經(jīng)營的影響，為近百位新市民提供2500余萬元的信貸支持。”常熟農(nóng)商銀行小康支行負(fù)責(zé)人劉磊對《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者說。

“做好新市民金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要‘破冰’，新市民自身的思想更要‘破冰’……”劉磊對新市民進(jìn)行了深入的調(diào)研。不少新市民表示，到發(fā)達(dá)地區(qū)找工作是為了養(yǎng)家糊口，城市歸屬感普遍不強(qiáng)。

囿于相對封閉的生活圈，新市民金融知識匱乏，對銀行服務(wù)也存在誤解——總認(rèn)為“我們是外鄉(xiāng)人，銀行不會給他們貸款的”，這樣的思維定式導(dǎo)致有資金需求的新市民盲目從貸款中介、網(wǎng)貸平臺獲高息貸款，有的甚至中招電信詐騙。

為此，常熟農(nóng)商銀行組建了新市民綜合化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造“1+N”老鄉(xiāng)服務(wù)模式，小康支行“新市民之家”作為試點(diǎn)平臺，設(shè)置了服務(wù)新市民各類生活、消費(fèi)需求的“接待驛站”，組建新市民志愿者服務(wù)隊(duì)，提供全方位的金融和便民服務(wù)。

同時，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，該行在常熟地區(qū)擁有109個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和153家普惠金融服務(wù)點(diǎn)，金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)鎮(zhèn)村全域覆蓋。

新市民之家以微沙龍、知識講座等形式定期開展“新市民金融服務(wù)”主題宣傳活動，同時深入新市民集中的村、社區(qū)、園區(qū)、企業(yè)開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，讓廣大新市民在“江南福地”居者有其屋，職者樂其業(yè)，扎下了根，圓了創(chuàng)業(yè)安居夢。(記者 祖兆林)

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