今年6月是“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”防范非法金融活動(dòng)宣傳月。近日，最高人民檢察院發(fā)布檢察機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例。通過(guò)這些典型案例，揭示非法集資犯罪的慣用手段和風(fēng)險(xiǎn)危害，引導(dǎo)社會(huì)公眾增強(qiáng)防范意識(shí)，更好保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

高息理財(cái)套路

以合法網(wǎng)絡(luò)借貸為幌子行非法集資之實(shí)，通過(guò)變相承諾保本、高息利誘等方式吸引投資人關(guān)注、投資

【典型案例】張某鋒、劉某、王某等人是某投資中心股東，以該投資中心名義先后出資設(shè)立某信息公司、某投資顧問(wèn)有限公司。2013年至2021年間，張某鋒等人通過(guò)某信息公司和某公司運(yùn)營(yíng)一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，以網(wǎng)站宣傳、口口相傳等方式向不特定社會(huì)公眾宣傳“金財(cái)”“聚有財(cái)”等債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，并承諾給付6%至12.5%年化收益率的高額回報(bào)，非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。

辦案檢察官介紹，本案中張某鋒等人通過(guò)搭建網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，以合法網(wǎng)絡(luò)借貸為幌子進(jìn)行非法集資，通過(guò)變相承諾保本、高息利誘、公開宣傳的方式吸引投資人關(guān)注、投資，通過(guò)隱瞞實(shí)際主要借款人、編造虛假標(biāo)的、期限錯(cuò)配等方式歸集資金，導(dǎo)致廣大出借人對(duì)于真實(shí)的資金用途、資金風(fēng)險(xiǎn)情況不了解，最終造成投資人損失。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】辦案檢察官提醒，投資者應(yīng)牢記“投資有風(fēng)險(xiǎn)、入場(chǎng)需謹(jǐn)慎”，切記收益風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，在收益率明顯高于其他理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更要提高警惕。

應(yīng)堅(jiān)持“四查”原則。一是查資質(zhì)，即是否有相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì);二是查項(xiàng)目，即底層資產(chǎn)真實(shí)性;三是查流向，即資金真實(shí)用途和去向;四是查輿情，即網(wǎng)絡(luò)投訴記錄等。此外，還應(yīng)做好“證據(jù)”留存。為便于維權(quán)追責(zé)，投資時(shí)注意保存相關(guān)投資合同、通聯(lián)記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等材料，遇到涉嫌非法集資行為時(shí)及時(shí)舉報(bào)或報(bào)案。

“養(yǎng)老金融”騙局

打著“養(yǎng)老金融”的旗號(hào)，針對(duì)老年人推出“旅居預(yù)付卡”“養(yǎng)老公寓”等產(chǎn)品，引誘陷入龐氏騙局泥潭

【典型案例】沈某峰(紅通在逃人員)組織招募周某標(biāo)、李某等人設(shè)立某集團(tuán)公司，未經(jīng)國(guó)家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開設(shè)養(yǎng)老旅游基地、酒店、度假別墅等項(xiàng)目，并招攬業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)旅游宣講會(huì)、口口相傳等方式向社會(huì)公眾推銷養(yǎng)老、旅居類等理財(cái)產(chǎn)品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。經(jīng)審計(jì)，該集團(tuán)公司向社會(huì)公眾吸收資金共計(jì)50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。

辦案檢察官介紹，涉案公司打著“養(yǎng)老金融”的旗號(hào)，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，針對(duì)老年投資人推出“旅居預(yù)付卡”“養(yǎng)老公寓”等產(chǎn)品，宣傳一方面獲取高額利息，一方面可享受高質(zhì)量的養(yǎng)老、旅游服務(wù)，利用老年人對(duì)資金安全和養(yǎng)老保障兩大需求，導(dǎo)致大量老年人陷入龐氏騙局的泥潭。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】辦案檢察官提醒，社會(huì)公眾應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不輕信“高收益”承諾。警惕“高回報(bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”宣傳，面對(duì)“免費(fèi)旅游、低價(jià)旅游”等福利，保持理性，守護(hù)好養(yǎng)老“錢袋子”。

應(yīng)核實(shí)養(yǎng)老服務(wù)資質(zhì)，警惕“預(yù)付費(fèi)”陷阱。在選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)時(shí)，注重查看企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可證等證件，確認(rèn)企業(yè)有提供養(yǎng)老服務(wù)的合法資質(zhì)。同時(shí)警惕購(gòu)買“預(yù)付費(fèi)卡”的支付錢款方式，預(yù)先繳納的資金在監(jiān)管上存在一定的安全隱患。

此外，老年人在理財(cái)、投資前應(yīng)多與子女或?qū)I(yè)人士溝通，也可向民政、金融監(jiān)管部門咨詢，發(fā)現(xiàn)有涉嫌非法集資的線索，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)或金融監(jiān)管部門舉報(bào)。

虛假炒匯陷阱

所謂“外匯交易賬戶”可能只是虛擬數(shù)字，資金不進(jìn)入真實(shí)外匯交易市場(chǎng)，被平臺(tái)控制，無(wú)法保障安全

【典型案例】2014年1月至2020年7月間，王某陸續(xù)成立多家投資管理公司，伙同顧某、穆某等人，搭建虛假炒匯平臺(tái)MT4，通過(guò)發(fā)放傳單、舉辦客戶說(shuō)明會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳，謊稱所搭建的MT4平臺(tái)可以開展真實(shí)外匯保證金交易業(yè)務(wù)。

上述公司與投資人簽訂《委托開戶協(xié)議》《賬戶委托管理協(xié)議》，約定由公司代為在平臺(tái)“開戶”并“入金”，后續(xù)由專人進(jìn)行賬戶日常維護(hù)以及炒匯交易，公司收取一定比例的咨詢費(fèi)，合同到期后，返還客戶本金及20%至300%不等的收益。王某等人通過(guò)上述方式，向社會(huì)公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個(gè)人高消費(fèi)。案發(fā)時(shí)未兌付本金3.9億余元。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】辦案檢察官提醒，國(guó)家金融管理部門未批準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開展或代理開展外匯保證金業(yè)務(wù)，投資者參與可能涉及違法。投資者的所謂“外匯交易賬戶”可能只是虛擬數(shù)字，資金不進(jìn)入真實(shí)外匯交易市場(chǎng)，被平臺(tái)控制，資金安全無(wú)法得到保障。

此外，此類虛假炒匯平臺(tái)通過(guò)后臺(tái)操控“匯率”，人為制造“虧損”，且通常無(wú)實(shí)體資質(zhì)，可能突然關(guān)閉網(wǎng)站或失聯(lián)。社會(huì)公眾應(yīng)理性投資，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。遇到炒匯交易宣傳時(shí)，應(yīng)保持冷靜審慎，不輕信、不盲從，防止遭受財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)宣稱“零風(fēng)險(xiǎn)”“穩(wěn)賺不賠”的項(xiàng)目尤其要保持投資警惕。

同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目。了解合法投資渠道和非法集資的區(qū)別，通過(guò)正規(guī)渠道了解投資項(xiàng)目的真實(shí)性和合法性。在投資過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)資金無(wú)法按時(shí)兌付、宣傳與實(shí)際不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即停止投入，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，采取法律手段維護(hù)權(quán)益。

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