近日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機構(gòu)對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。此消息一出，立即引發(fā)熱議。

多家銀行回應(yīng)“每天交易限額5000元”

【資料圖】

據(jù)媒體報道，近期有銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機構(gòu)還對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。

“非柜面渠道”即不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付平臺等。

24日，記者以客戶身份致電中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行了解情況。上述銀行表示，目前主要是對相關(guān)銀行卡新開卡非柜面交易額度作出調(diào)整，為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風險。

中國工商銀行北京一支行工作人員介紹，如果是新開Ⅰ類賬戶，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶級別即客戶在該銀行的資產(chǎn)，對每日手機交易額度自動界定限額。如果在工行無資產(chǎn)，額度就低，可能是5000元，也可能是10000元，柜臺交易則沒有限額。

中國建設(shè)銀行北京一支行工作人員說，建行對新開Ⅰ類賬戶手機交易轉(zhuǎn)賬限額為10000元，正常消費則沒有限額。他表示，現(xiàn)在所有銀行都有限額，客戶開卡三個月后可以根據(jù)綜合資產(chǎn)值來調(diào)，“簡單說就是卡里的錢多少，就調(diào)多少”。

浦發(fā)銀行北京多家支行工作人員同樣表示，新開卡網(wǎng)上交易確有限額，低的話限額2000或5000的都有，如果賬戶異常，也可能額度是0元。數(shù)值由總行后臺根據(jù)系統(tǒng)模塊匹配，即根據(jù)個人信息和資產(chǎn)情況調(diào)整。如果想要更高額度，客戶經(jīng)理在了解用卡真實意圖、信用額度和平時來往交易狀況后可做禁調(diào)，也有可能系統(tǒng)會自動調(diào)，目的是防止高風險客戶，“從去年開始的規(guī)定，銀行下過文，其它行也是這樣”。

中國農(nóng)業(yè)銀行北京多家支行工作人員則表示，對于Ⅰ類卡提供相關(guān)資料審核后，手機網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額可提高到五萬，沒有相關(guān)資料想要高額度可以開Ⅱ類卡，日限額為10000元。如果卡長時間沒用，也有可能會被直接限制。具體限額每個銀行不太一樣。

“新開卡非柜面基礎(chǔ)限額為5000元，如果卡是為了日常支出、消費，可能就會比較低，防止電信詐騙輕易把錢劃走。現(xiàn)在各個銀行都是這樣。”招商銀行一工作人員說。

專家：銀行須考慮便利性和資金安全性平衡點

多家銀行表示，如果想在基礎(chǔ)額度上提高額度，可以提供連續(xù)六個月的工資證明、住房公積金和社保繳納證明，或者其它銀行信用卡等相關(guān)輔助材料。根據(jù)以上金額基數(shù)、個人現(xiàn)金流量和個人用途等申請?zhí)岣摺＞唧w提高多少根據(jù)個人情況來定，目的是防止電信詐騙，保障用卡安全。該規(guī)定已實行近兩年。

浦發(fā)銀行95528客服熱線一工作人員介紹，每個客戶可能會有個性化的情況，具體情況以網(wǎng)點操作人員審核為準。

“監(jiān)管部門為打擊違法犯罪活動，對銀行卡管理比較嚴格，包括銀行卡開戶跟以前都不一樣，都有審核。為了進一步貫徹人民銀行對關(guān)于個人客戶賬戶分類分級管理要求、加強個人客戶非柜面交易限額管理和洗錢風險防控。所以，我們現(xiàn)在新增的個人賬戶非柜面業(yè)務(wù)額度分層管理功能，實施時間是從2021年11月19號起?！彼榻B說。

據(jù)媒體此前報道，目前不少銀行都在開展“斷卡行動”，這是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。對于違規(guī)賬戶，不少銀行都加大了懲戒力度。此外，有銀行給用戶辦理新開卡業(yè)務(wù)，需進行“五問”“兩查”和風險提示。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，銀行設(shè)置交易限額目的主要是當前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行減少限額來規(guī)避用戶風險。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理，但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。

“如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付，銀行可以就賬戶洗錢和詐騙懷疑對賬戶進行取證，繼而上報監(jiān)管層?，F(xiàn)實中，銀行有些操作也在監(jiān)管授權(quán)下進行，此時銀行要做好證據(jù)收集工作，不能隨意降額給用戶帶來不便。”盤和林說。

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