“銀行系”壽險(xiǎn)一哥中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）罕見錄得巨額虧損。

所謂“銀行系”壽險(xiǎn)公司，是指由銀行直接控股或擁有銀行的集團(tuán)公司所控股的壽險(xiǎn)公司，今年第一季度，中郵人壽陷入增收不增利的窘境，據(jù)中郵人壽最新發(fā)布的償付能力報(bào)告，2023年第一季度，中郵人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖然增長至583.45億元，但凈利潤卻巨虧超25億元。

這一巨額虧損不僅在十余家“銀行系”壽險(xiǎn)公司中格外顯眼，還在近80家壽險(xiǎn)公司中處于“墊底”位置。

(資料圖片)

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一季度巨虧超25億

公開資料顯示，成立于2009年的中郵人壽是中國郵政集團(tuán)有限公司控股的壽險(xiǎn)公司，總部位于北京，背靠“大樹”，中郵人壽坐擁全國最大的銀行分銷渠道，保費(fèi)、資產(chǎn)規(guī)模均位列行業(yè)前十，被業(yè)內(nèi)稱為“銀行系”壽險(xiǎn)一哥。

今年前三月，壽險(xiǎn)公司不論從保費(fèi)收入還是利潤端來看，都有向好趨勢，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年第一季度，壽險(xiǎn)公司合計(jì)盈利535億元，同比上漲約12%，但中郵人壽業(yè)績卻突遭“大跳水”，雖然其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入有所增加，但凈利潤卻大幅下滑甚至出現(xiàn)虧損。

據(jù)中郵人壽發(fā)布的2023年第一季度償付能力報(bào)告顯示，今年第一季度，中郵人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入583.45億元，同比增長37.3%；凈利潤實(shí)現(xiàn)-25.04億元，相較于去年同期的-6.4億元同比下滑超291%，相較于2022年4季度末的3.04億元更是環(huán)比下滑超923%。

值得一提的是，自2014年以來，中郵人壽已持續(xù)多年盈利。據(jù)其年報(bào)顯示，2014年至2022年，公司凈利潤分別為0.23億元、3.53億元、2.35億元、3.8億元、4.98億元、17.25億元、13.16億元、14.03億元以及3.04億元。

而就在剛剛過去的2022年，中郵人壽的凈利潤大幅下滑超70%，其中一到三季度連續(xù)虧損，第三季度甚至一度凈虧26億，只有第四季度實(shí)現(xiàn)微盈，沒想到，2023年第一季度再次出現(xiàn)巨虧局面。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，中郵人壽大幅虧損或與投資收益有關(guān)。2022年，11家銀行系險(xiǎn)企中有10家實(shí)現(xiàn)正的綜合投資收益率，僅中郵人壽的綜合投資收益率出現(xiàn)了負(fù)數(shù)，為-0.01%。

2023年第一季度，中郵人壽的投資收益也表現(xiàn)不佳。償付能力報(bào)告顯示，今年第一季度綜合投資收益率為1.29%，凈資產(chǎn)收益率則達(dá)到了-11.18%。

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償付能力遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)降為BB類

除了利潤和保費(fèi)的發(fā)展不同步，中郵人壽經(jīng)營中的問題在于償付能力低于行業(yè)平均水平。

償付能力方面，截至2023年3月末，中郵人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為76.38%、137.64%，這一數(shù)據(jù)不僅遠(yuǎn)低于行業(yè)水平，甚至已經(jīng)臨近監(jiān)管紅線。

2022年四季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議審議的181家保險(xiǎn)公司平均核心和綜合償付能力充足率為128.4%和196%，其中人身險(xiǎn)公司平均核心和綜合償付能力充足率為111.1%和185.8%。

另外，中郵人壽最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果（2022年四季度）發(fā)生下降，由此前的BBB類降為BB類，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況，中郵人壽表示，評(píng)級(jí)結(jié)果變化的原因主要是受到可資本化風(fēng)險(xiǎn)得分下降的影響。

值得注意的是，根據(jù)新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司同時(shí)符合以下三項(xiàng)監(jiān)管要求，方能進(jìn)入償付能力達(dá)標(biāo)公司行列：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司，也就是說，中郵人壽償付能力正在面臨巨大考驗(yàn)。

（險(xiǎn)聯(lián)社）

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