來源：長江云新聞

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6月1日，根據(jù)銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，全國范圍內(nèi)的商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍將正式從0.65-1.35擴(kuò)大為0.5-1.5。此次自主定價(jià)系數(shù)調(diào)整也被業(yè)內(nèi)稱為“二次綜改”，會給車主、車險(xiǎn)市場帶來怎樣的影響呢？

（圖片來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

是少花錢還是多花錢？部分車主在觀望

6月2日，武漢車主喻先生告訴長江云新聞記者，他的車險(xiǎn)今年7月即將到期，但自己還想在等等，“我這兩天咨詢了兩家車險(xiǎn)公司，但報(bào)價(jià)沒有‘驚喜’，我去年一次險(xiǎn)都沒出過，新政策剛出來，我先觀望半個(gè)月再買也不遲?！?/p>

車險(xiǎn)“二次綜改”的核心內(nèi)容為進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，這意味著廣大車主們的保費(fèi)會隨之出現(xiàn)波動。長江云新聞記者咨詢武漢某家車險(xiǎn)公司一線業(yè)務(wù)員了解到，根據(jù)近兩天的成交單來看，訂單量相比之前大幅減少，不少準(zhǔn)客戶在猶豫何時(shí)續(xù)保?！吧蟼€(gè)月頭兩天有20多單，這個(gè)月這兩天就兩單，而且從實(shí)際成交價(jià)格來看，與以往基本持平，但增加、調(diào)整了部分險(xiǎn)種的價(jià)格。”該業(yè)務(wù)員稱：“目前，具體的計(jì)費(fèi)項(xiàng)目在系統(tǒng)里已經(jīng)更新了，但還沒有完全‘穩(wěn)定’下來，部分險(xiǎn)種的調(diào)整和變化，比如座位險(xiǎn)等，我們也正在熟悉中?！?/p>

先行試點(diǎn)區(qū)域“好司機(jī)”的保費(fèi)真的降了

今年4月下旬，北京、河南、福建等多個(gè)省市已提前開展車險(xiǎn)“二次綜改”試點(diǎn)工作?！拔业能囯U(xiǎn)本來就是朋友給的最低價(jià)了，沒想到還能再降?！焙颖笔√粕绞械能囍鞑滔壬ツ昊?200元購買車險(xiǎn)，今年6月到期?，F(xiàn)在，保險(xiǎn)公司給他的續(xù)保報(bào)價(jià)僅1014.98元，降價(jià)幅度超過17%。

據(jù)媒體報(bào)道，今年，內(nèi)蒙古自治區(qū)有車主收到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)降低了10%左右；杭州有車主車險(xiǎn)保費(fèi)從去年的8500多元降到當(dāng)前6500元左右；上海有車主去年車險(xiǎn)保費(fèi)為4316元，今年降到3646元；鄭州有車主車險(xiǎn)保費(fèi)由去年4380元降為3650元。

長江云新聞記者通過查詢過往相關(guān)政策了解到，最早的自主定價(jià)系數(shù)為0.85—1.15，車險(xiǎn)第一次綜改確定的自主定價(jià)系數(shù)為0.65—1.35，到目前剛剛實(shí)行的0.5—1.5，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)歷經(jīng)多次調(diào)整，自主定價(jià)系數(shù)下限明顯降低，整體趨勢是讓“好司機(jī)”保費(fèi)越來越低。

不是每位車主都能享受到降價(jià)

商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)。其中，前三項(xiàng)為行業(yè)通用，這也意味著自主定價(jià)系數(shù)成為車險(xiǎn)保費(fèi)的關(guān)鍵要素。自主定價(jià)系數(shù)的高低，決定了保險(xiǎn)公司給出的簽單保費(fèi)的高低。

雖然車險(xiǎn)“二次綜改”除了自主定價(jià)系數(shù)下限降低，但其上限也提高了。因此，從理論上說，同一車型保費(fèi)，浮動空間的跨度相比之前也提高了。

長江云新聞記者計(jì)算車險(xiǎn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)，目前，一般十多萬的家用車基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右。根據(jù)自主定價(jià)系數(shù)下限從0.65降至0.5，保費(fèi)最高可下降23%；而自主定價(jià)系數(shù)上限從1.35漲至1.5，保費(fèi)最高將上漲11%，達(dá)到4500元。

長江云新聞記者通過車險(xiǎn)相關(guān)政策了解到，自主定價(jià)系數(shù)由財(cái)險(xiǎn)公司結(jié)合車型、車主年齡、出險(xiǎn)次數(shù)、駕駛習(xí)慣、行駛里程等多個(gè)因素自主設(shè)置。對于那些駕駛習(xí)慣良好，車險(xiǎn)次數(shù)和金額相對較少的車主來說，保險(xiǎn)公司會將自主定價(jià)系數(shù)降低；而對于出險(xiǎn)次數(shù)頻繁、維修金額較大的車主，保險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)恐怕很難降低，甚至不降反升。

車險(xiǎn)公司競爭激烈 服務(wù)質(zhì)量成為重點(diǎn)

與車主們的“悲喜”不同，保險(xiǎn)公司或?qū)⑾破鹦乱惠喐偁?？某?cái)險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士李經(jīng)理告訴長江云新聞記者，車險(xiǎn)“二次綜改”的重要目的，是推進(jìn)車險(xiǎn)進(jìn)一步精細(xì)化，但無法避免的是，自主定價(jià)系數(shù)擴(kuò)大也將促使財(cái)險(xiǎn)公司制定差異化價(jià)格來吸引車主投保?！案母锓浅？简?yàn)財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，車險(xiǎn)市場競爭會更加激烈，甚至對現(xiàn)有市場格局形成不小沖擊?！?/p>

長江云新聞記者注意到，目前，全國車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入“低費(fèi)用率時(shí)代”，各家車險(xiǎn)公司都把提供更多個(gè)性化增值服務(wù)作為互相競爭重要手段，近年來，在“代辦年檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測”等服務(wù)方面不斷深化、延伸。李經(jīng)理表示，“為了求生存，車險(xiǎn)服務(wù)‘加量不加價(jià)’或?qū)⒊蔀橹行∫?guī)模的保險(xiǎn)公司最佳出路。這對消費(fèi)者來說是好事！”

如何買車險(xiǎn)才劃算？業(yè)內(nèi)人士：“三者選擇200萬！”

某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司湖北分公司車險(xiǎn)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車主買車險(xiǎn)要根據(jù)自身需求合理確定承保方案，“車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥等基本保障還是建議要買，并且隨著現(xiàn)在系數(shù)進(jìn)一步下降，三者險(xiǎn)100萬與200萬保費(fèi)價(jià)格差距進(jìn)一步縮小，三者險(xiǎn)選擇200萬更劃算。”其次，該負(fù)責(zé)人還建議車主關(guān)注保險(xiǎn)到期時(shí)間，不要讓保單脫保，脫保時(shí)間較長會也會影響保費(fèi)折扣。目前，各保險(xiǎn)公司針對保費(fèi)即將到期的客戶，都會提前一個(gè)月發(fā)送提醒短信，車主需要留意短信信息。此外，車主還應(yīng)該保持良好的駕駛習(xí)慣，“保險(xiǎn)公司對自己的優(yōu)質(zhì)續(xù)保車主非常重視，‘好車主’的保費(fèi)一定是最優(yōu)惠的?！?/p>

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