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“男子故意1次取1元”逼哭柜員銀行取錢為什么要問用途？

時間：2023-07-06 12:15:35

取2.5萬元，故意一次取1元，昨天發(fā)生在浙江某銀行的一幕，沖上了熱搜。

7月3日，一名男子進浙江寧波的某家銀行，對工作人員說，需要取款2.5萬元。銀行工作人員因工作需求例行詢問取款用途時，男子被問得不耐煩，稱要將錢分批取出，一次就取一元錢，自己明天還要過來，不把工作人員開除掉，就不干了。

目擊者稱，工作人員詢問取款用途，是銀行規(guī)定職責范圍內的事情，主要是防止受到詐騙。男子認為錢是自己的，取錢時還問這么多，有點不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元取出來。

(資料圖片僅供參考)

此事一出，很快沖上熱搜第一，網友也炸鍋了。

很多網友都認為這種行為，氣性太大，格局太小，銀行柜員也是按照規(guī)定辦事，何苦為難基層人員？

柜員詢問取錢用途，是按規(guī)定辦事

此事沖上熱搜后，相關銀行在回應媒體時說，銀行領導正在處理此事。

那么，銀行柜員在顧客取錢時，為什么要詢問錢的用途呢？是否有法律依據？是否涉嫌侵犯了用戶隱私？

2022年3月，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

《辦法》提到，金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控，盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個人存取現(xiàn)金、匯款等相關業(yè)務作出規(guī)定，即個人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務，需登記資金的來源或者用途。

具體來看，去商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務，將會經過三個步驟，首先要核實身份信息，然后核實資金來源，最后核實資金用途。

杭州多家銀行客戶經理告訴潮新聞記者，在實際操作過程中，銀行工作人員出于合規(guī)和謹慎性原則也會對一些不到5萬元的存取款金額進行詢問，并做一些善意的提醒。

專家：應該設立委屈獎

對于此事，記者也采訪了相關專家。

招聯(lián)首席研究員董希淼向潮新聞記者表示，金融機構對客戶開展盡職調查是受到法律支持和保護的。反洗錢法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關制度文件都對此有明確規(guī)定，所以這個柜員詢問客戶的資金去向或者取款目的，是金融機構開展盡職調查的一種具體做法，客戶要給予理解、支持和配合，而這個視頻中客戶做法顯然是不可取的，他沒有盡到配合的義務。這是金融機構法定的義務，不是銀行或者說客戶經理故意要這么做，何況這么做還增加銀行員工的工作量，有可能還降低其客戶滿意度。但既然這是法定的義務，客戶不是說想配合就配合、不配合就不配合，客戶有配合的義務。與此同時，董希淼指出，實踐過程中，銀行要加強反洗錢法、反電信詐騙法等法律法規(guī)的宣傳，并將相關內容在銀行網點、手機銀行等上進行展示，讓客戶更直觀地看到；同時也要加強對員工特別是直接面向客戶的一線柜員、大堂經理等培訓，提高基層員工話術水平，更精準、更巧妙，讓客戶能夠更容易理解和接受。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林接受潮新聞記者采訪時表示，詢問取錢用途是當前銀行柜臺的正常環(huán)節(jié)，很多時候不是柜員能夠決定的，也不是商業(yè)銀行決定的，此類流程是監(jiān)管定的，是針對反詐制定的流程，當前金融系統(tǒng)反詐越來越受到重視，但與此同時客戶的銀行日常存取款業(yè)務，轉賬業(yè)務遭遇的限制也越來越多，的確造成了更多的麻煩?？蛻魬摫３至己眯膽B(tài)，銀行應該為柜員設置委屈獎，但最重要的，還是規(guī)則制定要考慮便利性、可行性、有效性，要避免形式大于實質。

對此，網友們也是看法不一，你怎么看呢？

記者吳恩慧

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來源: 潮新聞編輯: FN008