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當(dāng)前消息！發(fā)生事故時保險還沒生效保險公司要賠償嗎？

時間：2023-04-08 12:57:26

(資料圖片)

投保交強險和商業(yè)險，是機動車一方分擔(dān)交通事故賠償責(zé)任的有效方式。但是，如果事故未發(fā)生在保單載明的保險期間內(nèi)，保險公司就一定能夠免賠嗎？今天（4月4日），記者從蘇州市吳江區(qū)人民法院獲悉，該院審結(jié)了一起這樣的案件，雖然交通事故發(fā)生在約定的保險期之前，但保險公司仍承擔(dān)了交強險范圍內(nèi)的保險責(zé)任。

2021年11月18日11:47，胡某開車在高速公路上追尾了姚某的車，導(dǎo)致姚某的車受損。當(dāng)日，經(jīng)交警部門認定，胡某負事故全部責(zé)任，姚某無事故責(zé)任。事故發(fā)生后，姚某的車輛經(jīng)施救維修，產(chǎn)生拖車費和維修費51260元。姚某向自己投保機動車損失險的甲保險公司理賠，并轉(zhuǎn)讓了向責(zé)任方追償?shù)乃髻r權(quán)。后來，甲保險公司起訴要求胡某及乙保險公司支付代償款51260元。然而，車禍前不久，胡某駕駛的車輛在乙保險公司剛投保了交強險和商業(yè)險，《投保單》中明確收費確認時間、投保確認時間、生成保單時間均為2021年11月18日11:10，交強險保險期間自2021年11月18日13時0分起至2022年11月18日13時0分止，有責(zé)任的財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；商業(yè)險保險期間自2021年11月18日13時0分起至2022年11月18日24時0分止，保險金額為200萬元。

乙保險公司稱，本案事故發(fā)生于2021年11月18日11:47，而胡某與乙保險公司對于保險期間的約定明確，事故未發(fā)生在保險期內(nèi)，因此乙保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。而胡某認為，乙保險公司提供的《投保單》是格式條款，未對保險期間非即時生效的情況予以加黑加粗提示說明，應(yīng)為無效條款；保險期間應(yīng)自繳納保費時起算。

法院審理認為，一方面，因保險期間均自2021年11月18日13:00起算，該時間點的約定明確具體，并非由乙保險公司一方預(yù)先設(shè)置的合同條款。該條款不屬于免責(zé)條款，更不屬于無效的格式條款。《投保單》作為保險合同的一部分，其中關(guān)于保險期間自2021年11月18日13:00起算的約定，應(yīng)屬于保險合同附生效期限的條款。

因商業(yè)險不具備特別保障的要求和目的，簽訂保險合同應(yīng)當(dāng)遵循平等協(xié)商、合法自愿原則。法律法規(guī)并未強制要求乙保險公司在訂立商業(yè)險合同時必須與胡某約定保險合同即時生效，胡某在投保時，明知且認可《投保單》載明的保險期間，說明這是雙方協(xié)商一致的結(jié)果，即商業(yè)險的保險期間應(yīng)從2021年11月18日13:00開始計算。

而交強險具有明顯的公益性和強制性，投保人投保交強險的目的就是為了及時降低被保險車輛的風(fēng)險，所以交強險保險合同成立即生效更符合投保人的保險目的和合理預(yù)期。另外，法律法規(guī)賦予投保人對于交強險生效時間的選擇權(quán)，并鼓勵保險公司采取適當(dāng)方式實現(xiàn)交強險即時生效，但乙保險公司未提交證據(jù)證明已告知胡某可以選擇交強險“即時生效”，且胡某在投保過程中可修改《投保單》的內(nèi)容，因此胡某對于交強險生效時間的選擇權(quán)被剝奪，交強險保險期限應(yīng)自合同成立之時即2021年11月18日11:10起算。

最終，法院判令乙保險公司在交強險范圍內(nèi)支付甲保險公司代償款2000元，判令超過交強險部分的代償款49260元由胡某自行承擔(dān)。

（《零距離》記者/劉舒通訊員/蘇法軒編輯/徐瑋琪）

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來源: 我蘇網(wǎng) 編輯: FN008

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