近日多地暴雨成災(zāi)讓不少消費(fèi)者對家財險關(guān)注升溫?！坝X得很有必要去買份家庭財產(chǎn)保險，我給自己配置了意外險重疾險，給房子選份‘意外險’也就多花一頓飯錢，卻能給我?guī)矶嘁环莸陌残摹！北本┦忻皴X女士近日感嘆。

中國證券報記者了解到，在需求端，如錢女士一樣，近期有意向配置家庭財產(chǎn)保險的人并不少見。在供給端，除了多家公司在售多年的普通商業(yè)家財險，近期，不少城市還推出定制普惠型家財險，即家財險版“惠民保”，低至幾十元保費(fèi)，撬動百萬元保額。

(相關(guān)資料圖)

百元保費(fèi)百萬保額

近期，洪水等自然災(zāi)害對受災(zāi)地區(qū)房屋和財產(chǎn)展現(xiàn)的“摧毀力”牽動著很多人的神經(jīng)，同時也讓不少消費(fèi)者對相關(guān)保險的關(guān)注度提高。

市面上的家財險通常主要責(zé)任包括房屋主體，暖氣、供水、煤氣管道等室內(nèi)附屬設(shè)備，室內(nèi)裝潢，家具、家電等室內(nèi)財產(chǎn)，水暖管爆裂，室內(nèi)財產(chǎn)盜搶以及居家責(zé)任險等。一位保險經(jīng)紀(jì)人表示，居家責(zé)任險意義類似車險中的交強(qiáng)險。“如果你家漏水把樓下淹了，這個時候有保險給你兜著可以省心不少。”

從目前市面上比較常見的家財險來看，保費(fèi)門檻不算高。根據(jù)保額不同，每年保費(fèi)從幾十元到數(shù)百元不等。記者查閱多款產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，500萬元保額對應(yīng)的保費(fèi)普遍在二三百元。

一位業(yè)內(nèi)人士提醒，家財險遵循“補(bǔ)償性”原則，按照實(shí)際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償，所以消費(fèi)者要根據(jù)自己房屋估價進(jìn)行投保。同時，消費(fèi)者也需要注意，家財險一般不承保由地震、海嘯造成的房屋損失，不承保村房、農(nóng)民房等小產(chǎn)權(quán)房或用于生產(chǎn)經(jīng)營的房屋，有一定免賠額，消費(fèi)者需要仔細(xì)查看投保須知。

普惠型家財險上線

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭財產(chǎn)綜合保險“滬家?！?，普惠版保費(fèi)每年89元/戶，保額120萬元；城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產(chǎn)保障、人身意外保障、第三者責(zé)任和生活服務(wù)等。

上海并不是“第一個吃螃蟹者”。記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業(yè)界稱為家財險版“惠民保”。

事實(shí)上，早在2022年7月，首例城市定制普惠型家財險即落地，成都是第一個試水的城市。今年7月，成都市專屬普惠型家庭財產(chǎn)保險“蓉家?！鄙壣暇€，由18家保險公司組成共保體，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險。

“蓉家保”簡介顯示，該產(chǎn)品以家庭為場景、圍繞家庭常見風(fēng)險提供包括住房及室內(nèi)財產(chǎn)損失、水暖管爆裂、高墜傷害、雇傭人員傷害、銀行卡盜刷、臨時住宿補(bǔ)償、公共交通意外等一攬子責(zé)任和開鎖、疏通等高頻普適居家服務(wù)的貼心化、惠民性產(chǎn)品。

專家指出，和一般的商業(yè)家財險相比，普惠型家財險具有保費(fèi)低、保額高、保障全的特點(diǎn)，并且有政府和行業(yè)協(xié)會背書，保險聯(lián)盟承保，消費(fèi)者權(quán)益更有保障。

未來發(fā)展有潛力

家財險雖然還屬于比較小眾的保險產(chǎn)品類別，但去年以來發(fā)展明顯提速。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年和2021年家庭財產(chǎn)保險原保險保費(fèi)收入均為90多億元；2022年，家庭財產(chǎn)保險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入164億元，同比增長67%，是財產(chǎn)險公司各類險種增速最快的一項(xiàng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前家財險在國內(nèi)市場的滲透率還比較低，但是隨著需求端關(guān)注度升溫，以及險企對于非車險財險業(yè)務(wù)的發(fā)力，家財險未來市場潛力巨大。

政策層面也在加大對家財險的支持力度。去年3月，兩部門發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知，提及推廣家庭財產(chǎn)保險，增強(qiáng)新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。去年9月，相關(guān)部門也表示，將多方聯(lián)動加強(qiáng)家財險宣傳，提高人民群眾防災(zāi)減損意識和保險意識，繼續(xù)鼓勵財險公司圍繞新時代家庭財產(chǎn)風(fēng)險情況變化，創(chuàng)新家庭財產(chǎn)保險保障方案，優(yōu)化保險服務(wù)，并通過在部分地區(qū)開展試點(diǎn)和研究的方式，積極推動家財險發(fā)展。

為了進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展，業(yè)內(nèi)人士建議，未來家財險投保流程應(yīng)更加便捷化，探索產(chǎn)品責(zé)任的差異化并推動理賠流程簡化，發(fā)展聚焦產(chǎn)品升級、增值服務(wù)和渠道整合等方面。

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