30歲就關(guān)注養(yǎng)老太早了嗎？

(相關(guān)資料圖)

在相當(dāng)一部分人看來，答案或許是“太晚了”。

中國(guó)老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)老齡金融分會(huì)等機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中國(guó)城市養(yǎng)老服務(wù)需求報(bào)告2022》顯示，近七成城市居民認(rèn)為“年輕時(shí)就應(yīng)該規(guī)劃養(yǎng)老財(cái)富”。迅速覺醒的養(yǎng)老意識(shí)、不斷擴(kuò)大的養(yǎng)老需求，讓養(yǎng)老服務(wù)賽道受到諸多資本關(guān)注，保險(xiǎn)業(yè)是其中主力軍。

有媒體統(tǒng)計(jì)，自2010年開始，每年都有險(xiǎn)企進(jìn)軍養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，且2021年后險(xiǎn)企布局逐步加快。截至目前，幾乎所有大型險(xiǎn)企都對(duì)“大養(yǎng)老”“大健康”產(chǎn)業(yè)有所布局，力圖打通養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)保障，創(chuàng)新保險(xiǎn)與養(yǎng)老相互賦能的全新商業(yè)模式。

為何青睞養(yǎng)老賽道？

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年末，全國(guó)60歲及以上人口達(dá)到28004萬人，占比19.8%，較上年增加1268萬人。雖各研究機(jī)構(gòu)測(cè)算結(jié)果有所不同，但業(yè)界已基本形成共識(shí)：我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到萬億元級(jí)別，并將繼續(xù)擴(kuò)大。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”蘊(yùn)含巨大潛力，卻也存在明顯供給缺口。

目前養(yǎng)老領(lǐng)域供需矛盾突出，一是服務(wù)供給總量不夠。按照70歲以上老年人中10%需要養(yǎng)老床位計(jì)算，我國(guó)現(xiàn)在缺少300萬張養(yǎng)老床位。二是高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)缺乏，不少低端養(yǎng)老社區(qū)入住率不高，核心城市迅速增長(zhǎng)的中高端養(yǎng)老需求難以得到滿足。市場(chǎng)呼喚供需對(duì)位、供需平衡。

保險(xiǎn)與養(yǎng)老融合發(fā)展的天然優(yōu)勢(shì)，更讓險(xiǎn)企認(rèn)準(zhǔn)了這一機(jī)遇。

保險(xiǎn)公司具有長(zhǎng)周期發(fā)展特點(diǎn)，謀求長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，在資金供給方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)則可以助力險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長(zhǎng)和差異化競(jìng)爭(zhēng)，被視作行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展不可多得的戰(zhàn)略機(jī)遇。

“保險(xiǎn)行業(yè)到了要轉(zhuǎn)型的時(shí)候?！?strong>大家保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)何肖鋒接受中新社國(guó)是直通車采訪時(shí)表示，以最典型的銀保產(chǎn)品為例，它能夠?yàn)槔习傩仗峁├L(zhǎng)久期、跨周期的財(cái)富安排。但在簡(jiǎn)單的財(cái)富管理邏輯下，如果沒有更好的服務(wù)內(nèi)容嫁接，就談不上保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)。養(yǎng)老是大家都面臨的問題，保險(xiǎn)資金可以發(fā)揮專業(yè)能力，尋求解決該問題的方案。

此外，眼下真正高收益的穩(wěn)定投資通道越來越窄，保險(xiǎn)公司亦需要思考，作為長(zhǎng)周期資金的險(xiǎn)資到底怎么投?！澳壳皝砜答B(yǎng)老是不錯(cuò)的場(chǎng)景”，何肖鋒進(jìn)一步指出，如今參與這條賽道的各方都在努力塑造養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容，但還沒有特別成型的想法，這也意味著整個(gè)領(lǐng)域還是“藍(lán)?！?。

布局模式更加多元

面對(duì)養(yǎng)老“藍(lán)海”，近年來陸續(xù)入局的保險(xiǎn)公司聚焦財(cái)富管理、健康管理、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等綜合養(yǎng)老服務(wù)，力圖打造滿足多元化需求的生態(tài)圈。其中，養(yǎng)老社區(qū)頗受青睞。業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，全行業(yè)已在30多個(gè)城市建設(shè)超過13萬張養(yǎng)老床位。

早期布局養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)公司多數(shù)選擇自建保險(xiǎn)社區(qū)，這種重資產(chǎn)模式不僅考驗(yàn)險(xiǎn)企流動(dòng)性，也對(duì)投資回報(bào)和運(yùn)營(yíng)能力提出高要求。隨著賽道愈發(fā)擁擠，各方對(duì)不同模式的探索更加豐富。

2019年大家保險(xiǎn)公司成立伊始，率先提出“城心養(yǎng)老”概念，在北京城市核心區(qū)域迅速布局朝陽、友誼、阜外等三家養(yǎng)老社區(qū)。前兩家已于2019年底投入運(yùn)營(yíng)，阜外社區(qū)也將于今年10月份投入運(yùn)營(yíng)。

談及為何選擇這種“城心養(yǎng)老”模式，何肖鋒分析說，除了養(yǎng)老社區(qū)建在城市核心區(qū)更契合老人的感情照護(hù)、醫(yī)療資源兩大核心需求之外，可靠和價(jià)廉物美亦是重要因素。

有關(guān)測(cè)算顯示，輕資產(chǎn)城心社區(qū)一張床位的成本僅為重資產(chǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的一半。同時(shí)，城心模式在醫(yī)療資源方面依托公立醫(yī)院體系，而非投入巨大成本自建，這亦是相對(duì)經(jīng)濟(jì)的選項(xiàng)。

何肖鋒指出，一方面，老人往往較為節(jié)約，不舍得花錢。另一方面，一個(gè)商業(yè)模式必須在經(jīng)濟(jì)上能夠有效運(yùn)行，才具有社會(huì)價(jià)值。“從經(jīng)濟(jì)性角度來說，城市核心區(qū)租賃物業(yè)這種輕資產(chǎn)模式值得探索?！?/p>

研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢認(rèn)為，險(xiǎn)企選擇自營(yíng)自建的重資產(chǎn)模式有利于管理，保證服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)，但對(duì)資金投入規(guī)模、穩(wěn)定性、投資回報(bào)要求苛刻，此類養(yǎng)老社區(qū)面向高端客戶居多。而輕資產(chǎn)布局機(jī)構(gòu)養(yǎng)老市場(chǎng)的方式既可以降低前期固定投入、縮短回報(bào)周期，又能夠保障項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，對(duì)拓展中端人群市場(chǎng)有利。

從“城心”到“誠(chéng)心”

何肖鋒指出，經(jīng)過四年探索，城心養(yǎng)老模式又多了一層含義——誠(chéng)心。大家保險(xiǎn)城心養(yǎng)老社區(qū)用專業(yè)化服務(wù)、人性化關(guān)懷，讓住在這里的長(zhǎng)輩生活有品質(zhì)、更精彩，既享受“小家”的溫馨，又有來自“大家”的溫暖。

目前，其康養(yǎng)服務(wù)體系已經(jīng)成型。借鑒加拿大RC養(yǎng)老集團(tuán)30多年的養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，融合本土化實(shí)踐，大家保險(xiǎn)城心養(yǎng)老的“家標(biāo)準(zhǔn)”逐步完善，整體涵蓋8個(gè)領(lǐng)域、48大類標(biāo)準(zhǔn)。

例如，在護(hù)理方面，社區(qū)將護(hù)理服務(wù)分為八級(jí)，形成180余門專業(yè)培訓(xùn)課程，全面覆蓋高品質(zhì)護(hù)理服務(wù)能力。社區(qū)與京津冀地區(qū)6個(gè)護(hù)理專業(yè)院校簽約，為社區(qū)源源不斷輸入新生力量。

在康復(fù)方面，針對(duì)老年人最常見的心臟、神經(jīng)、骨科三大病種，在社區(qū)設(shè)立“院邊店”，為社區(qū)和周邊老人開展病后、術(shù)后專業(yè)康復(fù)服務(wù)，延緩長(zhǎng)者機(jī)體老化，改善慢性病。

在醫(yī)療方面，社區(qū)設(shè)立內(nèi)科、全科、中醫(yī)科、檢驗(yàn)科、超聲科等，一般疾病社區(qū)內(nèi)即可輔助治療，與周邊三甲醫(yī)院的聯(lián)動(dòng)，更是對(duì)長(zhǎng)輩和子女最關(guān)注問題的有效回應(yīng)。

為保障戰(zhàn)略長(zhǎng)期穩(wěn)定，大家保險(xiǎn)從頂層設(shè)計(jì)入手，制定了《大家保險(xiǎn)集團(tuán)養(yǎng)老戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃綱要》，清晰描述集團(tuán)養(yǎng)老圖景，加快構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)體系；設(shè)立專業(yè)從事健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資及運(yùn)營(yíng)的子公司“大家健投”；在股東單位的支持下，設(shè)立50億元健康養(yǎng)老私募股權(quán)投資基金，專注于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資。

目前，“城心醫(yī)養(yǎng)”已經(jīng)成為大家保險(xiǎn)的一張名片，在10個(gè)省會(huì)城市進(jìn)行了布局，下一步將發(fā)展到大家人壽19家分支機(jī)構(gòu)所在省會(huì)城市。除此之外，針對(duì)活力半活力長(zhǎng)者，大家保險(xiǎn)還開發(fā)了“旅居療養(yǎng)”“居家安養(yǎng)”產(chǎn)品線，為長(zhǎng)者養(yǎng)老全周期提供生態(tài)化服務(wù)。

養(yǎng)老“藍(lán)?！比圆刈償?shù)

盡管養(yǎng)老“藍(lán)?！睂拸V無垠，但其中仍藏變數(shù)。產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步不久，盈利模式尚在試錯(cuò)，“可持續(xù)與否”是各大險(xiǎn)企需要回答的問題。

財(cái)務(wù)可持續(xù)性挑戰(zhàn)最為顯著。尤其養(yǎng)老社區(qū)核心在于后續(xù)運(yùn)營(yíng)和持續(xù)照護(hù)服務(wù)，主要盈利來自長(zhǎng)期租金收入和服務(wù)增值，現(xiàn)金回流速度慢，在開發(fā)運(yùn)營(yíng)階段均需要穩(wěn)定、長(zhǎng)周期、低成本、大規(guī)模的資金支持。目前多數(shù)險(xiǎn)企布局的養(yǎng)老社區(qū)尚處于運(yùn)營(yíng)虧損階段，有專家預(yù)計(jì)投資回收期長(zhǎng)達(dá)10至20年。

何肖鋒表示，在養(yǎng)老戰(zhàn)略實(shí)踐中要注意解決財(cái)務(wù)可持續(xù)問題。大家保險(xiǎn)采取“輕資產(chǎn)租賃為主、小樣本試點(diǎn)先行、快回流促平衡”的布局策略，通過精細(xì)化管理增收節(jié)支，加快資金回流，盡快實(shí)現(xiàn)社區(qū)財(cái)務(wù)自平衡，形成“輸血-造血”良性循環(huán)機(jī)制。試點(diǎn)校驗(yàn)?zāi)Ｊ娇尚泻?，再以?cái)務(wù)自平衡為底線有序推進(jìn)全國(guó)養(yǎng)老社區(qū)布局，保證經(jīng)濟(jì)可持續(xù)。

有業(yè)內(nèi)人士向中新社國(guó)是直通車坦言，作為一種復(fù)合型業(yè)態(tài)，一家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)里既要有投拓布局人才，也要有醫(yī)生、護(hù)理人員、清潔工、廚師等，院長(zhǎng)既要懂得與保險(xiǎn)公司互動(dòng)，又要懂老年人心理，還要讓團(tuán)隊(duì)管理工作有效運(yùn)轉(zhuǎn)。養(yǎng)老社區(qū)比拼的將不再僅僅是硬件環(huán)境，更有軟件服務(wù)、運(yùn)營(yíng)能力，只有實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)才能更好地服務(wù)社會(huì)。

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